Combien coûte le prix de l’assurance habitation en France ? Les meilleurs tarifs

L’assurance habitation est particulièrement importante. C’est elle qui permet de couvrir les différents aléas qui peuvent arriver à un logement. Grâce à l’assurance habitation, l’assuré bénéficie d’une indemnisation de la compagnie d’assurance en cas de dommage.

Pour déterminer quelle est la meilleure assurance, nombreux sont ceux qui s’intéressent au prix. Sur un comparatif en ligne, vous avez un aperçu des différents tarifs pratiqués en quelques minutes. Les comparatifs d’assurance font une simulation et vous permettent de trouver celle qui vous convient.

Les prix varient d’une enseigne à une autre, mais également d’un profil client à l’autre. Combien coûte l’assurance habitation en France ? Quels sont les meilleurs tarifs ?

Selfassurance, Luko et Direct assurance viennent en tête de liste des assureurs proposant des prix des assurances habitations, les moins chères en France.

Les critères à prendre en compte pour bien choisir son assurance sont les garanties et options incluses dans le contrat d’assurance, la localisation et les caractéristiques du logement.

Quelques données concernant l’assurance habitation en France

En France comme dans beaucoup d’autres pays, le marché de l’assurance est un secteur particulièrement compétitif. Pour aider les clients à y voir plus clair, de nouveaux classements sont effectués chaque année.

À en croire leurs chiffres d’affaires et le nombre d’assurés, la liste des 10 meilleures compagnies d’assurance pour l’année 2020 ressemble à ceci :

  • Crédit Agricole Assurances ;
  • AXA ;
  • CNP Assurances ;
  • BNP Paribas Cardif ;
  • Generali ;
  • Natixis Assurances ;
  • AG2R La Mondiale ;
  • Société Générale Assurances ;
  • ACM (Crédit Mutuel Assurances) Groupama ;
  • Vyv.

Malgré leur popularité, Allianz, Groupama, et Macif ne viennent respectivement à la 11e, 12e et 18e place. Ce qui en dit long sur la compétitivité dans ce secteur.

Cela est également observable en ce qui concerne l’assurance habitation. Si vous voulez souscrire à une assurance habitation, il faudra choisir entre plusieurs offres. Comme vous pouvez le constater, plusieurs compagnies se disputent le marché de l’assurance en France. 

Pour savoir quelle est la meilleure assurance habitation, certains n’hésitent pas à faire un comparatif des prix.

Les meilleurs tarifs de l’assurance habitation

Par ordre décroissant, voici le top 6 des prix des assurances habitations les moins chères en France.

  • Selfassurance : Assurance habitation dès 97 €/an pour les locataires, et 103 pour les propriétaires ;
  • Luko : Assurance habitation disponible dès 112 €/an, et dès 104 pour les propriétaires ;
  • Direct assurance : assurance habitation dès 114 €/an et dès 141 € pour les propriétaires ;
  • Leocare : assurance habitation proposé dès 121 €/an et à partir de 126 euros pour tout propriétaires d’un logement ;
  • Acheel : assurance habitation à partir de 123 €/an et 132 euros pour les propriétaires ;
  • Lovys: couverture assurance habitation disponible dès 15 euros/an.
À lire :  Quel est le délai de remboursement d'une assurance après un sinistre habitation ?

Même si le prix reste l’un des facteurs les plus importants pour déterminer quelle est la meilleure assurance, d’autres facteurs doivent être pris en compte.

Il s’agit en l’occurrence :

  • Franchises ;
  • Exclusions de garantie ;
  • Localisation du logement ;
  • Garanties et options incluses ;
  • Conditions de déclenchement des garanties ;
  • Plafonds et délais d’indemnisation ;
  • Caractéristiques du logement ;
  • Valeur des biens ;
  • Sécurité du logement ;
  • Etc.

Bien choisir son assurance habitation : Voici les critères à prendre en compte

C’est en cas de dommage ou de sinistre que l’assuré se rend pleinement compte de l’importance de la couverture assurance. La prise en charge par l’assurance ne se passe pas toujours comme l’assuré l’aurait souhaité.

Ce qui s’explique par le fait que lors de la signature de leur contrat d’assurance, certains ne s’intéressent pas vraiment aux différentes clauses. En dehors du prix de l’assurance, vous devez porter une attention particulière à d’autres critères. Les garanties et options incluses en font partie.

Les garanties et options incluses dans le contrat d’assurance

La principale garantie assurance est la garantie responsabilité civile. Elle est obligatoire pour tout locataire ou propriétaire d’un bien immobilier. D’autres garanties toutes aussi importantes sont : la garantie incendie, la garantie dégât des eaux, la garantie catastrophes naturelles, la garantie sinistre, la garantie intempéries, la garantie dégâts des eaux, la garantie incendie, etc.

En plus des garanties communes, d’autres options peuvent être incluses à l’instar de :

  • Couverture des dommages électriques ;
  • Rénovation des équipements, de l’extérieur ;
  • Etc. 

Tout ceci peut faire varier le prix de l’assurance du simple au double, voire plus.

La localisation du logement

Selon la localisation du bien, une moyenne a été établie en ce qui concerne le prix de l’assurance habitation en France.

En 2020, le prix moyen d’une assurance habitation se situait environ à :

  • 305 euros en Provence, dans les Alpes et en Côte d’Azur ;
  • 287 € en Île-de-France ;
  • 286 € en Aquitaine, dans le Limousin et en Poitou-Charentes ;
  • 286 euros en Languedoc, dans le Roussillon et dans le Midi-Pyrénées ;
  • 284 € en Bourgogne, et en Franche-Comté ;
  • 282 € en Alsace, en Champagne-Ardenne et en Lorraine ;
  • 277 euros en Corse ;
  • 271 € en Auvergne et en Rhône-Alpes ;
  • 245 euros en Bretagne ;
  • etc.
À lire :  Assurance auto résiliée pour non paiement : que faut-il faire ?

Le coût de l’assurance habitation peut varier énormément d’une région à une autre.

Les caractéristiques du logement

Les caractéristiques du logement constituent un critère à prendre en compte lorsqu’il faut choisir son assurance habitation. Il faut tenir compte de la superficie du bien à assurer. Un triplex ne peut pas être assuré au même prix qu’un appartement de moins de 50 m².

Chez Acheel, vous pouvez assurer votre appartement de moins de 50 m² à partir de 4,60 € / mois, soit une moyenne de 48 € par an. Chez Axa, Groupama et Crédit Agricole, vous pourrez obtenir les prix par devis

En plus de la superficie du logement, d’autres caractéristiques telles que l’emplacement, l’âge, ainsi que le profil du propriétaire peuvent entrer en jeu. Le nombre de pièces et les annexes peuvent également impacter le coût de l’assurance habitation. La valeur des biens à l’instar des meubles, du matériel informatique, du gros et petit électroménager, etc. font aussi partis des caractéristiques du logement.

Comment réduire le coût de son assurance habitation ?

Les comparateurs d’assurance peuvent être d’une grande aide pour le choix de la meilleure compagnie d’assurance. Ce n’est pas toujours suffisant. Si vous voulez économiser de l’argent en choisissant l’assurance habitation la moins chère en France, vous pouvez vous servir de ces astuces.

Limitez-vous aux garanties assurances qui vous sont réellement utiles 

Toutes les garanties assurances ne s’adressent pas à tous les clients. Au lieu de payer pour une garantie qui ne pourra pas vous servir, il est préférable de vous en passer.

Faites une estimation de vos biens 

La prime de l’assurance habitation est plafonnée selon la valeur des biens à assurer. Une estimation claire permet d’obtenir le juste prix de son assurance habitation.

Faites sécuriser votre logement 

La plupart des compagnies d’assurances proposent les prix les moins chers lorsque le logement à couvrir est protégé par un système de sécurité. Vous devez investir dans un système de surveillance pour faire des économies sur votre assurance habitation.

À lire :  Comment renégocier son assurance habitation ?

Si vous comptez souscrire à plusieurs contrats d’assurance, optez pour le même assureur

Avoir un assureur pour tout est une bonne option. Cela permet de bénéficier d’un meilleur suivi de la part de la compagnie d’assurance, et de baisser les prix des cotisations. N’hésitez pas à rester avec la même compagnie d’assurance pour profiter de cela.

Si vous voulez trouver les prix les plus bas pour couvrir votre logement en cas de sinistre, vous devez faire une étude des différentes offres. Au lieu de vous limiter au prix, vous devez également vous intéresser à d’autres critères qui vous feront bénéficier d’une couverture adaptée à vos besoins.

Plus d’informations sur l’assurance habitation

Vous déménagez prochainement dans un nouveau logement, et vous allez de ce fait avoir besoin d’une assurance habitation pour ce dernier. Seulement, il n’est pas toujours simple de choisir la meilleure formule pour couvrir efficacement son logement, ni l’organisme auprès duquel souscrire un contrat d’assurance. Voici quelques conseils pour vous aider à trouver la formule la plus adaptée à vos besoins. 

Si la plupart des assurances habitations fournissent des garanties similaires, il existe malgré tout des options à choisir en fonction du type de logement à assurer, ainsi que des biens qui s’y trouvent. Parmi les éléments à prendre en compte, il y a notamment :

  • La superficie du logement, et de ses éventuelles dépendances ;
  • La présence de bijoux de valeur ou d’objets d’art à assurer ;
  • Le besoin éventuel d’assurer d’autres biens dans le logement, comme de l’électroménager neuf, du matériel informatique haut de gamme ;
  • Le fait d’habiter dans une zone pouvant subir des aléas météorologiques, comme des inondations. 

Une fois que vous avez listé les points importants pour vous, vous pouvez faire une demande de devis en ligne. Et sur ce point, il est fort à parier que vous ne serez pas déçus par une assurance habitation Allianz. En une dizaine de minutes seulement, vous pourrez faire une simulation en ligne, recevoir des offres personnalisées et souscrire à un contrat.